央行加強開戶管理及可疑交易報告后續(xù)控制

新華社北京5月25日電（記者 李延霞）中國人民銀行25日下發(fā)通知，要求加強開戶管理，有效防范非法開立、買賣銀行賬戶及支付賬戶行為。加強可疑交易報告后續(xù)控制措施，切實提高洗錢風(fēng)險防控能力和水平。

《中國人民銀行關(guān)于加強開戶管理及可疑交易報告后續(xù)控制措施的通知》要求，嚴(yán)格審查異常開戶情形，必要時應(yīng)當(dāng)拒絕開戶。對于不配合客戶身份識別、有組織同時或分批開戶、開戶理由不合理、開立業(yè)務(wù)與客戶身份不相符、有明顯理由懷疑客戶開立賬戶存在開卡倒賣或從事違法犯罪活動等情形，各銀行業(yè)金融機構(gòu)和支付機構(gòu)有權(quán)拒絕開戶。

通知要求，對于通過可疑監(jiān)測標(biāo)準(zhǔn)篩選出的異常交易，各金融機構(gòu)和支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)注重挖掘客戶身份資料和交易記錄價值，發(fā)揮客戶盡職調(diào)查的重要作用，采取有效措施進行人工分析、識別。義務(wù)機構(gòu)既要重視對可疑交易報告質(zhì)量的管控，又要重視報告后對相關(guān)風(fēng)險的持續(xù)監(jiān)測和管控，及時采取適當(dāng)?shù)膬?nèi)部控制措施，防范本機構(gòu)被洗錢、恐怖融資及其他違法犯罪活動利用。

人民銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，近年來不法分子非法開立、買賣銀行賬戶和支付賬戶繼而實施詐騙、洗錢等違法犯罪活動案件頻發(fā)。這些風(fēng)險暴露出，一些銀行機構(gòu)和支付機構(gòu)在開戶環(huán)節(jié)存在一定的業(yè)務(wù)管理和風(fēng)險防控漏洞，為不法分子非法開立賬戶提供了可乘之機。不少金融機構(gòu)和支付機構(gòu)在報送可疑交易報告后，未采取必要的內(nèi)部控制措施，仍提供無差別的金融服務(wù)，違法犯罪資金得以繼續(xù)轉(zhuǎn)移。

該負(fù)責(zé)人表示，通知基于客戶準(zhǔn)入、維持和退出的全流程，對開戶管理和可疑交易報告后續(xù)控制提出具體要求，有效彌補了當(dāng)前反洗錢制度的薄弱點，有助于進一步明確反洗錢義務(wù)機構(gòu)的洗錢風(fēng)險管理責(zé)任，有效防范洗錢等違法犯罪活動風(fēng)險。

該負(fù)責(zé)人表示，通知對可疑交易報告采取后續(xù)控制措施，對于正常客戶及其正常業(yè)務(wù)，不會產(chǎn)生任何影響。對于可疑客戶及其可疑交易，金融機構(gòu)及支付機構(gòu)應(yīng)采取有效措施進行人工分析識別，予以核實，并在經(jīng)機構(gòu)高層審批后方能采取適當(dāng)?shù)膬?nèi)部控制措施。這些措施只限于對可疑客戶交易的方式、規(guī)模、頻率等進行一定限制，或在風(fēng)險特別高的情況下停止對客戶的金融服務(wù)或終止與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系，但不會影響客戶對其賬戶內(nèi)合法資金的所有權(quán)。

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