4月21日上午，處置非法集資部際聯(lián)席會議辦公室主任劉張君在新聞發(fā)布會上表示，當前，我國非法集資形勢依然嚴峻，非法集資手法花樣翻新，廣大群眾需增強風險意識，謹慎選擇投資渠道。新聞發(fā)布會上，最高人民法院、最高人民檢察院、公安部等相關(guān)部門負責人介紹了防范打擊非法集資有關(guān)工作情況，并回答記者提問。
近年來非法集資手法花樣翻新
公安部經(jīng)濟犯罪偵查局副局長韓浩表示，近年來非法集資手法花樣翻新，公安機關(guān)在工作中發(fā)現(xiàn)了六類非法集資典型手法。
第一種是假冒民營銀行的名義，借國家支持民間資本發(fā)起設(shè)立金融機構(gòu)的政策，謊稱已經(jīng)獲得或者正在申辦民營銀行的牌照，以虛構(gòu)民營銀行的名義發(fā)售原始股或吸收存款。
第二種是非融資性擔保企業(yè)以開展擔保業(yè)務(wù)為名非法集資，主要涉及兩個方面：一是發(fā)售虛假的理財產(chǎn)品；二是虛構(gòu)借款方，以提供借款擔保名義非法吸收資金。
第三種是打著境外投資、高新科技開發(fā)等旗號，假冒或者虛構(gòu)國際知名公司設(shè)立網(wǎng)站，并在網(wǎng)上發(fā)布銷售境外基金、原始股、境外上市、開發(fā)高新技術(shù)等信息，虛構(gòu)股權(quán)上市增值前景或者許諾高額預(yù)期回報，誘騙群眾向指定的個人賬戶匯入資金，然后關(guān)閉網(wǎng)站，攜款逃匿。
第四種是以“養(yǎng)老”的旗號吸收公眾存款。這類犯罪手法有兩個突出形式：一是以投資養(yǎng)老公寓、異地聯(lián)合安養(yǎng)為名，以高額回報、提供養(yǎng)老服務(wù)為誘餌，引誘老年群眾“加盟投資”；二是通過舉辦所謂的養(yǎng)生講座、免費體檢、免費旅游、發(fā)放小禮品方式，引誘老年人投入資金。
第五種是以高價回購收藏品為名非法集資。以毫無價值或價格低廉的紀念幣、紀念鈔、郵票等所謂的收藏品為工具，聲稱有巨大升值空間，承諾在約定時間高價回購，引誘群眾購買，然后攜款潛逃。
第六種是假借P2P網(wǎng)絡(luò)借貸名義非法集資，即套用互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新概念，設(shè)立所謂P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺，以高利為誘餌，采取虛構(gòu)借款人及資金用途、發(fā)布虛假招標信息等手段吸收公眾資金，然后突然關(guān)閉網(wǎng)站或攜款潛逃。
P2P借貸網(wǎng)站非法集資、卷款潛逃屢現(xiàn)
目前，我國P2P借貸網(wǎng)站發(fā)展迅猛，成為非法集資頻發(fā)的一個地帶。劉張君介紹，我國新開設(shè)的P2P借貸網(wǎng)站數(shù)量和貸款規(guī)模迅速飆升，部分網(wǎng)站已出現(xiàn)兌付危機，乃至倒閉、卷款潛逃等情況。一些P2P借貸網(wǎng)站還涉嫌非法集資，給群眾造成了很大的經(jīng)濟損失。
據(jù)了解，目前涉嫌非法集資的P2P網(wǎng)絡(luò)借貸存在三種情況：一是搞資金池。一些P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺通過將借款需求設(shè)計成理財產(chǎn)品出售給放貸人，或者先歸集資金、再尋找借款對象等方式，使放貸人資金進入平臺賬戶，產(chǎn)生資金池。二是一些P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺經(jīng)營者沒有盡到核查借款人身份真實性的義務(wù)，未能及時發(fā)現(xiàn)甚至默許借款人在平臺上以多個虛假借款人的名義發(fā)布大量虛假借款信息。三是個別P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺經(jīng)營者發(fā)布虛假的高利借款標的募集資金，采取借新還舊的模式，短期內(nèi)募集大量資金，有的用于自身生產(chǎn)經(jīng)營，有的甚至卷款潛逃。
劉張君認為，對于網(wǎng)絡(luò)化非法集資活動的界定，要根據(jù)最高人民法院司法解釋中關(guān)于非法集資的四個特征要件來判斷，即非法性、公開性、利誘性、社會性。
劉張君表示，從政府的角度來講，一方面要加強對P2P網(wǎng)絡(luò)借貸、眾籌等新興行業(yè)領(lǐng)域的規(guī)范和管理。近期國務(wù)院對互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管做了大致分工，決定由銀監(jiān)會牽頭承擔對P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的監(jiān)管研究，相關(guān)工作已經(jīng)啟動。另一方面要加大對非法集資活動的監(jiān)測預(yù)警力度，通過投訴舉報、風險排查、網(wǎng)絡(luò)監(jiān)測等手段，加強對線上、線下涉嫌非法集資信息的收集、甄別和處理，做到早發(fā)現(xiàn)、早預(yù)警、早處置，將非法集資消滅在萌芽階段。
我國眾籌剛剛起步，面臨法律風險較大
近來，眾籌作為區(qū)別于P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的一種新方式越來越多地出現(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)上，引起人們廣泛關(guān)注。
對此，劉張君稱，眾籌對于金融創(chuàng)新和市場完善確實起到了一定的促進作用。但我國眾籌剛剛起步，初期尚沒有明確的監(jiān)管，行業(yè)發(fā)展門檻較低，主要依靠自律進行約束，面臨的法律風險可能比較大。如債權(quán)類眾籌類似P2P網(wǎng)絡(luò)借貸要充分把自己定位為中介平臺，回歸平臺類中介的本質(zhì)，提供點對點的服務(wù)，不能直接經(jīng)手資金，不能提供擔保，不得建立資金池，不能進行非法集資。另外，對股權(quán)類的眾籌、回報類的眾籌等業(yè)務(wù)也都有相應(yīng)的業(yè)務(wù)規(guī)定，只要開展業(yè)務(wù)，就應(yīng)該嚴格堅守法律紅線，合規(guī)合法地開展經(jīng)營活動，這樣，眾籌涉嫌非法集資等法律風險的可能性就小很多。
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